Júliustól új szabályok lépnek életbe a vállalati hitelfelvételek terén, ezért a cégeknek már most célszerű felkészülniük a változásokra.
Május 22-én lesz a Portfolio Hitelezés 2025 konferenciája, amelyen a bank- és hitelközvetítői piac színe-java értékeli a piaci és szabályozási aktualitásokat, érdemes eljönni.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) irányelvei alapján a pénzintézeteknek egyre alaposabb ESG (környezeti, társadalmi és irányítási) adatokat kell kérniük a vállalati ügyfelektől, ha azok 500 millió forintot meghaladó hitelt kívánnak felvenni. Ez azt jelenti, hogy a bankok a fenntarthatóság szempontjait is figyelembe veszik a vállalatok működésének értékelésekor.
A bankok által végzett ESG-adatgyűjtés azt jelenti, hogy a nagyobb vállalatoknak egyre részletesebb információkat kell szolgáltatniuk tevékenységük fenntarthatóságáról. Azok a cégek, akik időben felkészülnek, és világos ESG-stratégiát alakítanak ki, jelentős versenyelőnyhöz juthatnak a hitelkérelmek során. Ugyanakkor fontos hangsúlyozni, hogy ez a folyamat nem csupán egy adminisztratív kötelezettség, hanem egy lehetőség is a vállalatok számára, hogy demonstrálják társadalmi felelősségvállalásukat és környezeti elköteleződésüket.
A bevezetésre kerülő kérdéssor célja az adatgyűjtés, de fontos hangsúlyozni, hogy ennek elkészítése nem befolyásolja a kérelmező hitelhez való hozzáférését.
"A júliustól életbe lépő kötelező adminisztratív adatgyűjtés célja, hogy a fenntarthatósági szempontok integrálódjanak a hitelezési folyamatba, valamint a hosszú távon kialakuló minősítési rendszerekbe. Fontos, hogy a cégek időben felkészüljenek, mivel előfordulhatnak olyan kérdések, amelyekre bár rendelkeznek adatokkal, azok gyakran strukturálatlan formában állnak rendelkezésre, így időt vesz igénybe, mire a vállalati rendszerekből kiemelhetők. Emellett lehetnek olyan érzékeny információk is, amelyeket nehéz megválaszolni, például a vállalat szén-dioxid kibocsátásának mértéke. A kérdőív célja az adatgyűjtés, és fontos hangsúlyozni, hogy nincsenek helytelen válaszok; ez egyelőre csupán adminisztratív feladat a cégek számára" - emelte ki Suba Levente, a K&H fenntarthatósági vezetője a bank hivatalos közleményében.
Az ESG-értékelés a kérdéssor szerint több kulcsfontosságú területet ölel fel. Ezek között szerepel a vállalat mérete, a tevékenységi profilja, a kibocsátások mértéke, a fenntarthatósági politikája, az energiahatékonyságra vonatkozó intézkedések, valamint a társadalmi felelősségvállalás kérdései.
Vállalati alapadatok: Az alapvető információk megadása egyszerűen megvalósítható. A vállalat statisztikai létszáma, árbevétel, mérlegfőösszeg és a fő tevékenységi kör feltüntetése rutinszerű lépés egy hitelkérelem során.
Energiafogyasztás és kibocsátások: A környezeti fenntarthatóság kulcsfontosságú aspektusa az energiafelhasználás és az üvegházhatású gázok kibocsátása. Itt érdemes megvizsgálni, hogy a vállalat milyen energiaforrásokat alkalmaz, valamint rendelkezik-e energiahatékonysági stratégiával vagy tervekkel, amelyek célja a fenntarthatóbb működés. Az ilyen kérdések segítenek megérteni, hogyan járul hozzá a cég a környezeti célok eléréséhez, és milyen lépéseket tesz a zöldebb jövő érdekében.
Fenntarthatósági megközelítés és célkitűzések: A vállalatoknak fontos választ adniuk arra, hogy milyen fenntarthatósági keretrendszert alkalmaznak. Ez magában foglalja például az ESG-beszámolók elkészítését, valamint a karbonsemlegesség elérésére irányuló terveik meglétét is.
A társadalmi felelősségvállalás és a munkavállalói jólét összekapcsolódása kiemelkedően fontos a modern vállalatok számára. Nem csupán a környezetvédelmi szempontok játszanak szerepet, hanem a társadalmi hatások is lényegesek. A kérdőívünkben olyan kérdések is szerepelnek, amelyek a női munkavállalók arányát és a vállalat esélyegyenlőségi politikáját firtatják. Ezen kívül figyelembe vesszük a cég által biztosított képzési és fejlesztési lehetőségeket, valamint a munkahelyi egészségvédelmi és biztonsági programokat is, amelyek mind hozzájárulnak a dolgozók elégedettségéhez és jólétéhez.
